Mit Budgetberatung den Umgang mit Geld optimieren

Was ist eine Budgetberatung?

Du befindest dich in einer Schuldenfalle und findest keinen Weg heraus? Höchste Zeit, eine Budgetberatung aufzusuchen. Die Beschäftigung mit Geld ist selten erfreulich, vor allem, wenn es fehlt, aber sie lohnt sich. Eine Budgetberatung findet häufig im Rahmen einer Schuldnerberatung statt. Dort besprichst du mit einem ausgebildeten Berater deine finanzielle Situation. Im Rahmen der Beratung erstellst du ein Budget mit deinen Einnahmen wie Monatslöhnen und regelmässigen Ausgaben. Dies hilft dir, einen Überblick über deine Finanzen zu bekommen und weist den Weg aus der Schuldenfalle und zu einem angemessenen Ausgabenverhalten. Ausser einem Budget wird in der Budgetberatung häufig auch ein Finanzplan erstellt. Eins der wichtigsten Hilfsmittel ist dabei das Führen eines Haushaltsbuches. In diesem erfasst du jede Ausgabe. Eine Budgetberatung empfiehlt sich auch schon, bevor Schulden überhaupt erst entstehen. So kommt es erst gar nicht zu einer Überschuldung oder gar einer Zwangsvollstreckung.

Warum Budgetberatung?

Einfach die Karte auflegen und bezahlen – in unserer heutigen Welt ist es gar nicht so einfach, die eigenen Finanzen im Auge zu behalten. Budgetplanung und Finanzplanung sind anspruchsvolle und komplexe Aufgaben. Zu den laufenden Ausgaben und Verpflichtungen kommen immer wieder unvorhergesehen Ereignisse und sprengen das Budget oder erfordern eine Neuanpassung an die veränderte Lebenssituation. Wächst dir der Umgang mit Geld über den Kopf, zögere nicht, die Auskünfte einer Budgetberatung in Anspruch zu nehmen. Dort lernst du, erfolgreich mit Geld umzugehen.

Was hilft mir die Budgetberatung einer Beratungsstelle bei meinen Finanzen?

Eine Budgetberatung bietet dir wertvolle Hilfen und Tipps im Umgang mit Geld. Sie versorgt dich mit einer Budgetvorlage und hilft bei Themen wie:

• Schulden
• Finanzplanung
• Vermögensaufbau
• Altersvorsorge

Ein Budget umfasst dabei die Einnahmen und die Ausgaben von deinem Haushalt. Zu unterscheiden sind hier fixe und variable Ausgaben. Fixe Ausgaben sind etwa:

• Wohnung
• Energie
• Versicherungen
• Auto
• Energie
• Telekommunikation

Zu den variablen Ausgaben gehören:

• Lebensmittel
• Kleidung
• Unterhaltung und Vergnügungen
• Restaurants

Ist Budgetberatung nicht nur etwas für Familien mit Schulden?

Die Budgetberatung in einer Beratungsstelle hilft präventiv ebenso wie zu einem Zeitpunkt, zu dem bereits ein Schuldenproblem besteht. Sie unterstützt dich unabhängig von der Grösse deines Haushalts. Ob Singles, Zweipersonenhaushalte und mehrköpfige Familien, eine Budgetberatung kann Abhilfe bei finanziellen Sorgen für unterschiedliche Personenhaushalte schaffen und ist ebenso unabhängig von deinem Alter oder der Höhe deines Einkommens. Bei einer Budgetberatung lernst du, deinen Haushalt, deine Ziele, deine finanzielle Situation und deine Konsumgewohnheiten richtig gut kennen. Schwarz auf weiss werden schnell Schwachpunkte und Einsparungsmöglichkeiten sichtbar. Für unterschiedliche Lebenssituationen entwickeln Berater individuelle Budgets und Finanzpläne mit dir. Eine Budgetberatung stärkt dich und kann dich dabei unterstützen, eine finanzielle Krise zu meistern, eine drohende Überschuldung abzuwenden oder Vermögen aufzubauen.

Hilft mir die Budgetberatung auch bei einem Insolvenzverfahren?

Den Überblick über seine Finanzen im Blick zu behalten ist eine komplexe Aufgabe, egal, ob du allein lebst oder eine ganze Familie managst. Besonders in Situationen, in denen du keinen Ausweg aus einem finanziellen Dilemma siehst, kann dir die Budgetberatung bei einer Sozialberatung wertvolle Unterstützung bieten. Hier bekommst du Hilfe und Orientierung nicht nur für deiner wirtschaftliche, sondern auch für die soziale und familiäre Situation – den Geldsorgen schlagen oft auf das soziale Umfeld durch und belasten das Zusammenleben zu Hause. Dazu erarbeitest du in einer Budgetberatung bei Interesse auch die Unterlagen für eine ergänzende Schuldner- oder Insolvenzberatung.

Wie hilft mir der Budgetberater in einer Sozialberatung mit meinen Schulden und Geldsorgen?

Viele Gemeinden beschäftigen Budgetberater mit umfangreichen Kenntnissen, die deine Haushaltssituation schnell und sorgfältig erfassen. Sie kennen zahlreiche Methoden, um den Bedarf und die Mittel, die dem Haushalt zur Verfügung stehen, darzustellen und helfen auch bei der Kostgeldberechnung. Den Mitarbeitern sind nicht nur die Einnahme- und Ausgabenstrukturen privater Haushalte gut bekannt, die Beratungsstelle kennt darüber hinaus typische Verbraucherverhaltensmuster. Nicht zuletzt bringen Berater ihre Rechtskenntnisse ins Spiel, in einschlägigen Bereichen wie

• Sozialrecht
• Verbraucherrecht
• Insolvenzrecht

Beim Aufbau von Vermögen, Fragen zur Altersversorgung und bei Finanzierungsfragen, helfen dir ihre Grundkenntnisse über Finanzmärkte und -instrumente.

Was taugt die Online Budgetberatung?

Der Dachverband Budgetberatung in der Schweiz hat eine App entwickelt, die dir dabei hilft, ein Budget zu erstellen. Dies ist besonders dann sinnvoll, wenn du abseits wohnst und keine Beratungsstelle in deiner Nähe hast. Mit der BudgetCH App hast du dein Budget jederzeit im Griff. Du kannst deine Daten auf ein anderes Gerät exportieren und die App ausserdem gemeinsam mit anderen nutzen. Übrigens: Erhältlich ist sie ist den Sprachen Deutsch, Französisch, Englisch und Italienisch.