Günstige Hypothekenzinsen finden? Mit diesen Tipps kein Problem

Wann ist die beste Zeit für einen Hausbau?

Vor allem junge Menschen fragen sich häufig, wann der beste Zeitpunkt für den Hausbau ist. Als Berufseinsteiger ist dein Einkommen wahrscheinlich noch überschaubar. Nach einigen Jahren gründest du vielleicht eine Familie und möchtest Kinder haben. Unter Umständen entfällt ein Einkommen, weil deine Partnerin oder dein Partner weniger arbeitet. Sind die Kinder aus dem Haus, bist du beruflich gut situiert und hast Rücklagen aufgebaut. Allerdings vergeben die meisten Banken an ältere Kreditnehmer keine oder nur geringe Darlehen, weil die Gefahr besteht, dass die Zeit für die vollständige Tilgung nicht mehr ausreicht. Wie du siehst, gibt es keinen richtigen oder falschen Zeitpunkt für einen Hausbau. Allerdings sind die Bauzinsen für Darlehen seit einigen Jahren so niedrig, dass ein weiterer Verfall kaum zu erwarten ist. Mit anderen Worten: Der perfekte Zeitpunkt für einen Hausbau oder einen Immobilienkauf ist jetzt.

Wie finanziere ich eine Immobilie?

Die wenigsten Menschen haben genügend Rücklagen angespart, um den Preis für eine Wohnung oder ein Haus in einer Summe bar zu bezahlen. Das ist auch gar nicht nötig. Es gibt unterschiedliche Immobilienkredite zu attraktiven Bedingungen, sodass du dein Traumhaus gut und günstig finanzieren kannst. Welcher Kredit für dich am besten geeignet ist, hängt von deinem Vorhaben ab. Für die Sanierung oder die Modernisierung eines Objekts kommen klassische Immobilienkredite in Frage. Das sind kurz- bis mittelfristig laufende Finanzierungen mit einem Betrag von maximal rund 50.000 Euro. Willst du dagegen einen Hausbau oder den Kauf einer Eigentumswohnung finanzieren, empfiehlt sich ein langfristiges Darlehen.

Was ist ein Hypothekendarlehen?

Unter einem Hypothekendarlehen versteht man eine Finanzierung mit langer Laufzeit. Diese Darlehen werden für die Finanzierung eines Immobilienkaufs genutzt. Die Hypothekenzinsen sind in der Regel für einen Zeitraum von fünf, zehn, 15 oder 20 Jahren festgeschrieben. In dieser Zeit darf die Bank den Zins nicht verändern, selbst wenn die Bauzinsen am Markt steigen oder fallen. Ein Hypothekendarlehen wird über eine Hypothek abgesichert.

Welche Voraussetzungen muss ich für ein Darlehen erfüllen?

Bevor deine Bank ein Darlehen an dich vergibt, prüft sie deine Kreditwürdigkeit. Das bedeutet, dass sie die Wahrscheinlichkeit ermittelt, mit der du deine Verpflichtung zur Rückzahlung des Darlehens über viele Jahre lang sicher und zuverlässig erfüllst. Für eine gute Bonität sind folgende Kriterien massgeblich:

1. Du benötigst ein regelmässiges Einkommen.
2. Dein Arbeitsvertrag sollte unbefristet laufen.
3. Selbständige müssen aus der Vergangenheit geregelte Einkünfte nachweisen.
4. Hast du Schulden aus laufenden Krediten, sollte die Gesamtsumme der monatlichen Raten aus deinem Einkommen sicher zu zahlen sein.
5. Dein Vermögen sollte höher sein als deine Verbindlichkeiten.

Wovon hängen die Bauzinsen ab?

Die Bauzinsen für kurzfristige und langfristige Immobilienkredite hängen von mehreren Bedingungen ab. Einige davon kannst du selbst beeinflussen, bei anderen bist du abhängig von den Gegebenheiten am Markt.

1. Je besser deine Kreditwürdigkeit ist, desto günstiger sind deine Zinsen.
2. Je höher der Anteil an Eigenkapital ist, den du in die Finanzierung einbringst, desto geringer sind die Hypothekenzinsen.
3. Je kürzer die Zeit deiner Zinsbindung, desto besser sind deine Zinsen.
4. Je höher deine Tilgung pro Jahr, desto niedriger sind die Hypothekenzinsen.
5. Je geringer die Hypothekenzinsen am Markt, desto günstiger sind auch die Zinsen für dein Darlehen.

Auf die ersten vier Bedingungen hast du selbst Einfluss, das fünfte Kriterium hängt von der Marktentwicklung der Zinsen ab.

Wie finde ich die Bank mit den besten Bedingungen?

Wenn du dich zum ersten Mal mit dem Thema Hypothekenzinsen beschäftigst, fällt dir sicher auf, wie sehr die Angebote der Banken voneinander abweichen. Eine Finanzierung zu günstigen Kreditzinsen findest du, indem du diese Angebote sorgfältig vergleichst. Überlege dir zuerst, wie dein individueller Hauskredit aussehen soll. Danach holst du Angebote von mehreren Banken ein und vergleichst die Konditionen.

Was passiert bei steigenden Zinsen?

Solange die Zinsen für dein Darlehen festgeschrieben sind, darf die Bank auch steigende Bauzinsen nicht an dich weitergeben. Läuft die Zinsbindung ab, darf sie die Hypothekenzinsen neu verhandeln. Kam es seit dem Abschluss deines letzten Darlehens zu einem starken Preisauftrieb, können die Zinsen und damit die Rate für dein Darlehen steigen. Kommst du deshalb mit der Ratenzahlung in Verzug, hat die Bank bei einem Hypothekendarlehen das Recht, einen Hausverkauf oder eine Zwangsversteigerung zu fordern.