Das passende Darlehen finden: Die besten Tipps

Wie ist die Abgrenzung zwischen Darlehen und Kredit?

Darlehen und Kredite haben einige Gemeinsamkeiten. Es handelt sich um Finanzierungen, bei denen der Schuldner Geld bei einem Gläubiger ausleiht. Der Gläubiger erhält dafür eine Vergütung, sie wird meist in Form einer Zinszahlung geleistet. Der Schuldner muss das ausgeliehene Geld über einen vereinbarten Zeitraum an seinen Gläubiger zurückzahlen. Der Rückzahlungszeitraum kann über wenige Monate oder Jahre vereinbart werden, man spricht dann von einem Kredit. Ein Darlehen wird häufig über viele Jahre oder sogar Jahrzehnte zurückgezahlt und ist somit eine sehr langfristig ausgerichtete Form der Finanzierung. Ein weiteres Kriterium für die Abgrenzung besteht in der Finanzierungssumme. Ein Kredit wird üblicherweise in einer Grössenordnung von bis zu 50.000 Euro vergeben. Geht der Betrag darüber hinaus, spricht man eher von einem Darlehen.

Wofür nutze ich ein Darlehen?

Ein sehr häufiger Grund für die Aufnahme eines Darlehens ist der Kauf einer Immobilie. Der Kaufbetrag ist meist so hoch, dass eine kurzfristige Finanzierung nicht in Frage kommt. Unternehmer stellen unter Umständen ein Gesuch für Investitionskredite. Dabei handelt es sich um Kredite, mit denen man den Ausbau des Unternehmens finanzieren will. Auch für die Finanzierung einer Ausbildung oder einer Umschulung kommt ein Darlehen in Frage. Nicht immer ist es möglich, für diesen Zweck kostenlose Stipendien zu erhalten. Mit einem langfristig ausgerichteten Darlehen schaffst du den finanziellen Freiraum für eine Aus- oder Weiterbildung und zahlst das ausgeliehene Geld Schritt für Schritt in kleinen Beträgen zurück.

Welches Darlehen passt zu mir?

Unabhängig davon, ob du als Privatperson für dich oder als Unternehmer für deine Gesellschaft ein Darlehen aufnehmen willst, musst du sicher sein, dass die Finanzierung zu dir passt. Um das richtige Darlehen zu finden, ist es wichtig zu wissen, wofür du das Geld benötigst. Brauchst du einen höheren Ausbildungsbeitrag, solltest du dich zuerst um die passenden Stipendien kümmern und bei den anerkannten Gesellschaften um eine Förderung bitten. Bist du Unternehmer und willst in deine Firma investieren, kommen Investitionskredite eher in Frage. Vielleicht möchtest du dir auch eine Immobilie kaufen und dafür Geld bei einer Leihkasse aufnehmen.

Wie finde ich ein günstiges Darlehen?

Damit du für deine Finanzierung keine unnötig hohen Zinsen zahlen musst, solltest du folgende Voraussetzungen erfüllen:

1. Deine Bonität muss einwandfrei sein. Das heisst, dein Kreditgeber muss überzeugt sein, dass du das Geld pünktlich zur vereinbarten Fälligkeit zurückzahlst. Die Bonität wird auch als Kreditwürdigkeit verstanden. Je besser sie ist, desto geringer sind die Kosten für deine Finanzierung und desto sicherer ist die Kreditgewährung.
2. Deine Finanzierung muss zu deiner Investition passen. Ein Haus finanzierst du mit einem Darlehen, ein Studium mit Stipendien.
3. Vor dem Abschluss des Vertrags vergleichst du die Konditionen. Dabei achtest du auf die Zinsen, aber auch auf die Dauer der Rückzahlung, auf die Flexibilität bei der Änderung von Eingabeterminen und auf die von der Bank geforderte Absicherung.

Was ist ein partiarisches Darlehen?

Bei einem partiarischen Darlehen handelt es sich meist um eine Finanzierung, die eine Gesellschaft aufnimmt. Die wichtigste Abgrenzung zu einem klassischen Kredit ist die Form der Vergütung. Für die Kreditgewährung zahlt der Kreditnehmer einen Zins. In Abgrenzung dazu gewährt er bei einem partiarischen Darlehen eine Gewinnbeteiligung an den Kreditgeber.

Warum bietet eine Gesellschaft eine Gewinnbeteiligung für ein Darlehen an?

Eine Gewinnbeteiligung kann als Vergütung interessant sein, wenn sich das Unternehmen in absehbarer Zeit wirtschaftlich sehr gut entwickelt und wenn es auf einem stabilen Wachstumspfad ist. Eine Firma kann die Gewinne selbst einbehalten und zur Stabilisierung der finanziellen Situation oder zur Rückführung von Krediten nutzen. Alternativ kommt aber auch eine Gewinnbeteiligung in Frage. Durch eine Gewinnbeteiligung entfällt die Zahlung der Zinsen, der Kredit wird somit günstiger.

Wo erhalte ich Stipendien für mein Studium?

Ein Stipendium wird häufig von gemeinnützigen Stiftungen gewährt. Dazu musst du die nötigen Voraussetzungen erfüllen und einen genau vorgegebenen Weg der Beantragung mit festen Fristen einhalten. Ein Stipendium ist eine Förderung für Studierende, die selbst nicht die finanziellen Mittel aufbringen, um ihre Ausbildung zu bezahlen. Manche Stipendien werden ganz oder teilweise ohne Rückzahlung gewährt. Aufgrund der hohen Hürden für eine Kreditgewährung kommen Stipendien nicht für jedermann in Frage. Trotzdem können sie eine Option sein, um dein Studium mindestens teilweise zu bezahlen.